Indicadores financieros de estafas con impostores COVID-19 y esquemas de mulas de dinero

Los fraudes a los consumidores incluyen estafas impostoras y esquemas de mulas de dinero, donde los actores engañan a las víctimas al hacerse pasar por agencias del gobierno federal, organizaciones internacionales o organizaciones benéficas. FinCEN identificó los indicadores financieros de alerta roja que se describen a continuación para alertar a las instituciones financieras sobre estos fraudes y ayudar a las instituciones financieras a detectar, prevenir y reportar transacciones sospechosas asociadas con la pandemia de COVID-19. Como ningún indicador financiero de bandera roja es necesariamente indicativo de actividad ilícita o sospechosa, las instituciones financieras deben considerar información contextual adicional y los hechos y circunstancias circundantes, como la actividad financiera histórica de un cliente, si las transacciones están en línea con las prácticas comerciales vigentes, y si el cliente exhibe múltiples indicadores, antes de determinar si una transacción es sospechosa o indicativa de actividades potencialmente fraudulentas relacionadas con COVID-19. En línea con su enfoque basado en el riesgo para el cumplimiento de la BSA, también se alienta a las instituciones financieras a realizar consultas e investigaciones adicionales cuando sea apropiado. Además, algunos de los indicadores financieros de bandera roja descritos a continuación pueden aplicarse a múltiples actividades fraudulentas relacionadas con COVID-19. Estafas de impostores En estafas de impostores, los delincuentes se hacen pasar por organizaciones como agencias gubernamentales, grupos sin fines de lucro, universidades u organizaciones benéficas para ofrecer servicios fraudulentos o defraudar a las víctimas. Si bien las estafas impostoras pueden tomar múltiples formas, la metodología básica involucra a un actor contactando a un objetivo bajo la falsa pretensión de representar a una organización oficial, y coaccionando o convenciendo al objetivo de proporcionar fondos o información valiosa, participar en un comportamiento que hace que la computadora del objetivo se infecte con malware o propague desinformación. En el caso de esquemas conectados a COVID-19, los impostores pueden hacerse pasar por funcionarios o representantes del Servicio de Impuestos Internos (IRS), los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), la Organización Mundial de la Salud (OMS), otros grupos de atención médica o sin fines de lucro e instituciones académicas.

Los actores ilícitos pueden usar estafas impostoras para defraudar y engañar a los vulnerables, incluidos los ancianos y los desempleados, mediante la solicitud de pagos (como pagos digitales y moneda virtual), donaciones o información personal por correo electrónico, llamadas automáticas, mensajes de texto, u otros métodos de comunicación Por ejemplo, un impostor puede contactar a las posibles víctimas por teléfono, correo electrónico o mensaje de texto para implicar que la víctima debe verificar la información personal o enviar pagos a los estafadores a cambio de los beneficios o pagos de estímulo relacionados con COVID-19, incluidos los Pagos de Impacto Económico (EIP) bajo la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES). Otra instancia incluye impostores que contactan a las víctimas y se hacen pasar por representantes del gobierno o de atención médica que participan en actividades de rastreo de contactos de COVID-19, lo que implica que una víctima debe compartir su información acerca de cuentas personales o financieras como parte de los esfuerzos de búsqueda de contactos. Los ejemplos múltiples incluyen esquemas de phishing, donde los impostores envían comunicaciones que parecen provenir de fuentes legítimas, para recopilar datos personales y financieros de las víctimas y potencialmente infectar sus dispositivos al convencer al objetivo de descargar un archivo adjunto malicioso o hacer clic enlaces maliciosos. Los estafadores también pueden hacerse pasar por organizaciones benéficas legítimas o crear organizaciones benéficas falsas, aprovechando de la generosidad del público y las donaciones malversadas destinadas a los esfuerzos de respuesta COVID-19.

Los delincuentes a menudo usan cuentas de redes sociales, colecciones puerta a puerta, folletos, correos, llamadas telefónicas y automáticas, mensajes de texto, sitios web y correos electrónicos que imitan organizaciones benéficas legítimas y organizaciones sin fines de lucro para defraudar al público. Estas operaciones pueden incluir palabras como “alivio”, “fondo”, “donación” y “fundación” en sus títulos para dar la ilusión de que son una organización legítima.

Dado que muchos estafadores pueden estar dirigidos directamente a los clientes en lugar de a las instituciones financieras, las instituciones financieras, al interactuar con sus clientes, deben permanecer alerta ante posibles actividades sospechosas.

Los indicadores financieros de bandera roja de estafas impostoras pueden incluir: Un cliente que indica que una persona que afirma representar a una agencia gubernamental lo contactó por teléfono, correo electrónico, mensaje de texto o redes sociales solicitando información personal o de cuenta bancaria para verificar, procesar o acelerar EIP, seguro de desempleo u otros beneficios.

En particular, esté alerta a las comunicaciones que enfatizan el “control de estímulo” o el “pago de estímulo” en solicitudes al público, a veces alegando que la entidad fraudulenta puede acelerar el “control de estímulo” u otro pago gubernamental en nombre del beneficiario por una tarifa pagada con tarjeta de regalo o tarjeta prepaga. Recibo de un documento que parece ser un cheque o una tarjeta de débito prepaga del Tesoro de los Estados Unidos, a menudo por un monto menor al EIP esperado, con instrucciones para contactar a la agencia gubernamental fraudulenta, a través de un número de teléfono o en línea, para verificar la información personal para recibir el beneficio completo.

Comunicaciones no solicitadas de supuestas fuentes confiables o programas gubernamentales relacionados con COVID-19, instruyendo a los lectores a abrir enlaces o archivos incrustados o proporcionar información personal o financiera, incluyendo credenciales de cuenta (por ejemplo, nombres de usuario y contraseñas). Las direcciones de correo electrónico en la correspondencia COVID-19 que no coinciden con el nombre del remitente, contienen errores ortográficos o no terminan en el dominio correspondiente de la organización desde la que supuestamente se envió el mensaje.

Por ejemplo, las agencias gubernamentales usarán “.gov” o “.mil”. Muchas organizaciones benéficas legítimas usarán “.org”. Los correos electrónicos de la OMS contendrán “@ who.int”. Sin embargo, los estafadores pueden usar “.com” o “.biz” en lugar del dominio esperado. Correspondencia de correo electrónico que contiene líneas de asunto que el gobierno o la industria han identificado como asociadas con campañas de phishing, o que contienen enlaces incrustados o direcciones de páginas web para supuestos recursos COVID-19 que tienen URL irregulares (por ejemplo, ligeras variaciones en las extensiones de dominio como “.com, “.Org” y “.us “). Ejemplos de líneas de asunto de correo electrónico de phishing COVID-19 identificadas por el gobierno incluyen “Actualizaciones de coronavirus 2020”, “Actualizaciones de coronavirus”, “2019-nCov: nuevos casos confirmados en su ciudad” y “2019-nCov: brote de coronavirus en su ciudad ( Emergencia)”.

Solicitudes en las que la persona, el correo electrónico o el anuncio en las redes sociales buscan donaciones en nombre de una organización acreditada, pero no están afiliadas a la organización acreditada (por ejemplo, la organización no reconoce ni avala al empleado o voluntario, la dirección de correo electrónico está mal escrito o no está conectado a la organización, o el anuncio de las redes sociales dirige a las personas a un sitio web no afiliado).

Una organización caritativa que solicita donaciones que no tiene un historial en profundidad, informes financieros, declaraciones anuales del IRS, documentación de su estado exento de impuestos, o no puede verificarse mediante el uso de varios recursos basados en Internet que pueden ayudar a confirmar la existencia del grupo y su estado sin fines de lucro. Esquemas de mulas de dinero Una mula de dinero es “una persona que transfiere dinero adquirido ilegalmente en nombre de otra persona o bajo la dirección de otro”.

Los esquemas de mula de dinero, incluidos los relacionados con la pandemia COVID-19, abarcan todo el espectro de la utilización de la inteligencia, el ingenio, o mulas de dinero cómplices.

Una mula de dinero involuntaria o inconsciente es una persona que “no sabe que él o ella es parte de un plan criminal más grande”. El individuo está motivado por su confianza en el romance real, el puesto de trabajo o la proposición.

Una mula de dinero ingeniosa es un individuo que “elige ignorar las banderas rojas obvias o actúa deliberadamente ciego a su actividad de movimiento de dinero”. El individuo está motivado por ganancias financieras o por no estar dispuesto a reconocer su papel.

Una mula de dinero cómplice es un individuo que está “consciente de su papel como mula de dinero y es cómplice en el esquema criminal más amplio”. El individuo está motivado por ganancias financieras o lealtad a un grupo criminal.

Durante la pandemia de COVID-19, las autoridades estadounidenses han detectado reclutadores usando esquemas de mulas de dinero, como esquemas de buen samaritano, romance y trabajo desde el hogar.

Las autoridades estadounidenses también han identificado delincuentes que usan mulas de dinero para explotar programas de seguro de desempleo durante la pandemia de COVID-19.

Los indicadores financieros de bandera roja de los esquemas de mulas de dinero de COVID-19 pueden incluir:

La cuenta bancaria personal del cliente comienza a recibir transacciones que no se ajustan a su perfil de historial de transacciones, incluidas las transacciones en el extranjero, la compra de grandes sumas de moneda virtual convertible o transacciones en grandes cantidades fijas, la cuenta generalmente tenía un saldo bajo hasta que el cliente se involucró en un esquema de mulas de dinero.

Cuando se le pregunta acerca de los cambios en las transacciones, el cliente rechaza las solicitudes de documentos o consultas de “conozca a su cliente” con respecto a las fuentes de fondos, y puede mencionar COVID-19, trabajo de ayuda o una oportunidad de “trabajo desde el hogar” como la fuente de el ingreso.

El cliente abre una nueva cuenta bancaria a nombre de una empresa y, poco después, alguien transfiere los fondos de la cuenta. La persona que transfiere los fondos puede ser el titular de la cuenta registrado u otra persona, y puede quedarse con una parte del dinero que transfirió (según las instrucciones del estafador).

Si bien esta actividad, en sí misma, puede no ser sospechosa, puede serlo si la persona proporciona respuestas insatisfactorias a las consultas de la institución financiera, se niega a proporcionar documentos esenciales de “conozca a su cliente” o menciona COVID-19, trabajo de ayuda, u oportunidades de “trabajar desde casa” como fuente de los fondos. El cliente abre cuentas a su nombre en varios bancos para que pueda recibir dinero de varias personas o empresas, luego mueve el dinero a otras cuentas por orden del supuesto empleador del cliente.

El cliente recibe múltiples pagos estatales del seguro de desempleo en su cuenta, o en múltiples cuentas mantenidas en la misma institución financiera, dentro del mismo plazo de desembolso (por ejemplo, pagos semanales o quincenales) emitidos desde uno o varios estados. La cuenta del cliente recibe un depósito de desempleo de un estado diferente en el que, según los informes, reside o ha trabajado anteriormente.

La cuenta del cliente recibe pagos del seguro de desempleo para numerosos empleados o el nombre del titular de la cuenta y el nombre de ACH “remitir” no coinciden. Los fondos depositados se desvían rápidamente a través de transacciones electrónicas a cuentas extranjeras ubicadas dentro de países conocidos por tener malos controles contra el lavado de dinero.

El cliente realiza una o más transacciones atípicas que involucran una cuenta en el extranjero, especialmente a través de métodos de pago inusuales para el cliente. Cuando se le preguntó acerca de la transacción, el cliente indica que es para una persona ubicada en el extranjero que necesita asistencia financiera debido a la pandemia de COVID-19.

La documentación del cliente muestra que el supuesto empleador o reclutador utiliza un servicio de correo electrónico gratuito basado en la web en lugar de un correo electrónico específico de la compañía. Por ejemplo, en lugar de una dirección de correo electrónico específica de la empresa u organización, como first.lastname@ABCcompany.com o lastname@XYZ_NGO.org, la dirección de correo electrónico es de un proveedor de direcciones de correo electrónico común y gratuito.

El cliente proporciona información de que su supuesto empleador le pidió al cliente que reciba fondos en su cuenta bancaria personal, para que el empleador pueda procesar o transferir fondos a través de negocios de transferencia bancaria, ACH, correo o servicios de dinero fuera del cliente. cuenta personal.

El cliente declara, o la información muestra, que un individuo, a quien el cliente puede no haber conocido anteriormente, solicitó asistencia financiera para enviar / recibir fondos a través de la cuenta personal del cliente, incluidas las solicitudes de individuos que afirman ser:

a. Miembro del Servicio de los Estados Unidos que, según los informes, está estacionado en el extranjero;

b. Ciudadano estadounidense que trabaja o viaja al extranjero; o

c. Ciudadano estadounidense en cuarentena en el extranjero.

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