La importancia de gestionar el riesgo por blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo

Las relaciones de corresponsalía tienen un papel vital en nuestra economía, la facilitación del comercio mundial y la actividad económica. En los últimos años, estas relaciones han estado bajo presión mientras cada vez más bancos mundiales han salido de relaciones de negocios con toda clase de clientes. Hay una variedad de razones detrás de esas decisiones para salir de una relación de negocios.

Estas incluyen motivos comerciales, tales como la rentabilidad y la consolidación del mercado, sino también la percepción del riesgo relacionado con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Esta práctica de riesgo, por lo tanto, es a menudo más acerca de marketing y tiene graves consecuencias.

Los clientes vulnerables, organizaciones benéficas y empresas de transferencia de dinero o de valores, en particular, han sufrido los efectos negativos de arriesgarse. Confían en estas relaciones de negocios para apoyar a su comunidad y para operar los servicios esenciales. Los trabajadores migrantes, por ejemplo, a menudo dependen de las remesas o servicios de transferencia de dinero o de valores para enviar un gran porcentaje de sus ingresos de vuelta a sus familias en sus países de origen.

La estabilidad económica de muchas comunidades dependen de esas remesas. Si son excluidos del sistema financiero, los clientes tendrán que recurrir al efectivo o como alternativa a los los servicios financieros no regulados para sus transacciones financieras. Las transacciones que tienen lugar fuera del sistema financiero regulado son mucho más difíciles de rastrear, y aumentan considerablemente el riesgo de que el producto del delito o de fondos en apoyo del terrorismo que pasa desapercibido.

Disminuir el riesgo no solo exacerba la exclusión financiera, privando a grupos vulnerables y comunidades marginadas del acceso a servicios financieros, sino que también tiene un impacto negativo sobre la transparencia de las transacciones financieras y aumenta el riesgo de blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

La prevención de riesgo nocivo ha sido una prioridad para el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) desde 2014. GAFI contribuye a la seguridad de las personas y la seguridad y también ayuda a proteger la integridad del sistema financiero mundial del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y la proliferación.

Las recomendaciones del GAFI proporcionan a los países con sólidas herramientas para proteger la integridad del sistema financiero, manteniendo afuera de todos los fondos que están vinculados con el crimen o el terrorismo. Cada país miembro se comprometió en la aplicación de estas medidas en los planos nacionales, legales, operacionales y el cumplimiento del marco de laley. El sólido proceso de revisión evalúa la eficacia de
todos los países han aplicado estas normas y si se proporcionan los resultados adecuados.

La piedra angular de las recomendaciones del GAFI es el enfoque basado en el riesgo. Este enfoque requiere que los riesgos son gestionados en una base de caso por caso, por países y por las instituciones financieras. El primer paso es identificar, comprender y evaluar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo los riesgos.

Cada país es único y también lo son los riesgos que debe mitigar. Muchos factores entran en juego, por ejemplo la ubicación geográfica de un país, el tamaño de su economía, o la importancia de su sector financiero en el sistema financiero internacional. Una vez que un país ha comprendido plenamente su particular contexto de riesgo, se pueden tomar medidas para mitigar este en conformidad con la escala de riesgo que ha identificado.

No hay una sola talla para todos los enfoques para administrar eficazmente  el riesgo del blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.

Debe trabajar estrechamente con sus sectores regulados para compartir su evaluación de los riesgos y asegurar que también ellos han entendido el contexto de riesgo nacional y sus propios riesgos, y están adoptando un enfoque basado en el riesgo en su propia implementación de la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación de las medidas antiterroristas.

Solo cuando el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo los riesgos pueden ser mitigadas deben tomar la decisión de poner fin a una relación de negocios. La escala de riesgo está desalineada con los requerimientos de GAFI, porque se aplica a toda clase de clientes o incluso a países enteros o regiones.

Mitigar el riesgo tiene un impacto significativo en determinados sectores y regiones que han sido clasificados en su totalidad como de alto riesgo y por lo tanto se encuentran excluidos del sistema financiero. GAFI ha tomado varias medidas importantes para aclarar los requisitos de las recomendaciones de GAFI, incluso mediante la emisión de declaraciones públicas y orientación para desalentar el comercio mayorista de arriesgar y para explicar lo que el enfoque basado en el riesgo.

GAFI ha publicado directrices para los servicios de transferencia de dinero o de valores (MVTS) que establece específicamente que “mientras algunos proveedores pueden actuar como un conducto para tales transferencias de fondos ilegales, esto no debe traducirse necesariamente en la clasificación de todos los proveedores MVTS como inherentemente alto grado de riesgo de blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo”.

Además, GAFI publicó una guía acerca de los servicios de banca corresponsal para aclarar las expectativas de regulación relacionadas con la diligencia debida y cuando es innecesario en una relación de banca corresponsal. Esto deja claro que existen diferentes grados de riesgo involucrado en diferentes relaciones de corresponsalía y que las instituciones financieras no son responsables de la realización de la diligencia debida en sus correspondientes clientes del socio, o como comúnmente se denomina “conociendo el cliente de su cliente”.

El sector sin ánimo de lucro ha sentido también el impacto negativo de arriesgar que obstaculizan su capacidad de prestar los servicios que se necesitan con tanta urgencia en ciertas comunidades. En junio de 2016, y con una significativa participación de organizaciones sin fines de lucro, las propias entidades y FATF revisaron sus recomendaciones para confirmar que no todas las organizaciones sin ánimo de lucro son de alto riesgo.

GAFI refinó la metodología utilizada para sus pares

Las evaluaciones de los esfuerzos de los países para combatir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo mirarán si las medidas aplicadas al sector sin fines de lucro están concentrados y son proporcionadas para protegerlos contra el financiamiento del terrorismo los abusos sin interrumpir ni desalentar actividades benéficas legítimas.

El abordaje inapropiado del riesgo es una prioridad para GAFI. Como creador de estandares GAFI aclaró que a partir de una perspectiva antilavado de dinero y contra la financiación terrorista los cierres de cuentas debe ocurrir solamente si los riesgos, una vez identificados, evaluados y entendidos, pueden ser mitigados.

GAFI supervisará el uso de su orientación. Pero en última instancia corresponde a las jurisdicciones, sus organismos reguladores e instituciones financieras para poner el enfoque basado en el riesgo en la práctica.

Los exámenes de GAFI miran cómo un país identifica y entiende su entorno de riesgos, y si la comprensión de estos riesgos está también presente en el sector financiero y no financiero, negocios y profesiones. Los equipos de evaluación analizan cuán eficazmente estos riesgos son atenuados.

El enfoque de eficacia es la fortaleza de la metodología de evaluación de GAFI. Cada revisión de pares examina si el país ha cumplido con los requisitos técnicos de las 40 recomendaciones de GAFI.

Además, mira si los esfuerzos del país entregan los resultados adecuados. La evaluación de la eficacia se centra en 11 áreas clave de un marco eficaz para luchar contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo que incluyen; supervisión, inteligencia financiera, la cooperación internacional y las personas jurídicas y arreglos.

La importancia de la aplicación efectiva

El desafío también se puso de relieve cuando los papeles de Panamá llamaron la atención del abuso a gran escala de personas jurídicas y arreglos.
Las normas del GAFI establecen medidas integrales para garantizar la transparencia para evitar el abuso de vehículos corporativos. Estos estándares son reconocidos mundialmente, y también son utilizados en el proceso de revisión por pares del Foro Global sobre transparencia e intercambio de información con fines fiscales (Foro Mundial).

Sin embargo, los papeles de Panamá confirmaron que el ciclo actual del GAFI de cuotas ya había comenzado a revelar: muchos países aún no han aplicado plena y efectivamente las recomendaciones del GAFI acerca del beneficiario final y la transparencia.

Tras una llamada del G20 GAFI trabaja con el Foro Mundial de los países para mejorar la aplicación de sus normas para mejorar la transparencia de las transacciones financieras. El desafío de hoy no es la falta de medidas para ayudar a los países a luchar contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, el reto radica en la aplicación efectiva de estas medidas.

Las evaluaciones de GAFI miden la efectividad de las acciones del país para prevenir, detectar y sancionar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Cada uno de los resultados de la evaluación de un conjunto de recomendaciones específicas a los países para ayudar a fortalecer sus medidas y su eficacia en el contexto de los riesgos a que se enfrenta.

Hoy en el sistema financiero cada vez más interconectado, los delincuentes y los terroristas no se detienen en las fronteras nacionales. Corresponde a cada país a tomar medidas eficaces para proteger la integridad del sistema financiero de manera que no se conviertan en el lugar para ir a delincuentes y terroristas de usar, levantar y mover sus fondos.

Esto se puede hacer mediante una efectiva gestión de riesgos y volver a arriesgar, en lugar de mitigar el riesgo, y asegurar que los servicios financieros están disponibles para la mayor parte posible de la población.

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