Lavado de dinero

El blanqueo de capitales

La legitimación de capitales es el proceso de ocultar el producto del delito y su integración en el sistema financiero legítimo. Antes que el producto del delito se lave, resulta problemático que los delincuentes utilicen el dinero ilícito porque no pueden explicar de dónde venía y es más fácil de rastrear al crimen. Después de ser lavados, se hace difícil distinguir el dinero de recursos financieros legítimos y los fondos pueden ser utilizados por los delincuentes sin detección.

¿Cómo funciona el blanqueo de dinero?

Existen innumerables maneras para blanquear dinero. Generalmente, el lavado de dinero puede dividirse en tres etapas:

  • Colocación: la entrada inicial de dinero ilícito en el sistema financiero.
  • Estructuración: el proceso de separar los fondos desde su origen, a menudo mediante la compañías anónimas.
  • Integración: el dinero es devuelto a los criminales a través de empresas fachada cuyo origen parece legitimo.

Bancos

El lavado de dinero casi siempre requiere que pase a través de uno o más bancos. La principal estrategia es obligar a los bancos a realizar determinadas comprobaciones y supervisar transacciones para asegurarse que sus cuentas no están siendo utilizadas para el blanqueo de capitales. En algunos casos, es posible que tenga que presentar un informe de transacción sospechosa (SAR) con la aplicación de la ley a raíz de una operación de alto riesgo. En casos extremos, pueden negarse a hacer negocios con un cliente sospechoso.

En los últimos años, ha habido una serie escándalos de alto perfil en los bancos occidentales relacionados con el blanqueo de dinero. Más notablemente, HSBC admitió violar la Ley de Secreto Bancario por no supervisar más de $200 billones en transacciones entre sus filiales de México y de los Estados Unidos, entre otros delitos. Más de $881 millones en dinero de la droga desde el norte de Sinaloa y el Valle de los cárteles de la droga se descubrió que se había sido desplazado a través de las cuentas de HSBC México-EUA a HSBC a través del transacciones no monitoreadas.

¿Qué es blanqueo de dinero a través del comercio?

Sofisticadas operaciones criminales utilizan a menudo “Trade Based Money Laundering”, que también pueden afectar a la subfacturación del comercio, para mover grandes cantidades de dinero ilícito entre países. Por mezclar el producto del delito con las ganancias de los negocios legítimos, los lavadores de dinero son capaces de disfrazar la verdadera fuente del dinero ilícito. Por ejemplo, en el caso de Banco Lebanese-Canadian, una operación de lavado de dinero internacional de drogas con vínculos a Hezbolá entremezcló los ingresos procedentes de las ventas de automóviles usados en Europa con las ventas de cocaína en África.

¿Qué recomendaría Integridad Financiera Global que hagamos acerca del lavado de dinero?

Muchos recomendaciones políticas, tales como la eliminación de las compañías anónimas y abordar la subfacturación comercial, tienen el efecto de hacer más difícil el blanqueamiento de dinero, lo que complica el uso de dinero sin que los delincuentes sean atrapados. Además de estos, GFI tiene otras recomendaciones políticas para abordar el blanqueo de dinero:
1. Agravar las penas para los delitos relacionados con la legitimación de capitales: En muchos países, algunos de los principales delitos como la evasión fiscal no puede ser la base para una acusación de lavado de dinero.
2. Los países deberían cumplir con todos los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional. De acuerdo con un informe de la OCDE en 2013, muchos países del GAFI incumplen normas fundamentales destinadas a impedir el blanqueo de dinero.
3. Aplicar mejor las leyes penales vigentes: Los banqueros que a sabiendas cometen delitos y permiten que las cuentas bancarias se utilicen para albergar el dinero delictivo debe ser considerado personalmente responsable. Hasta la fecha, la ejecución se ha centrado en multas de tamaño moderado y promesas por parte de los bancos para mejorar el cumplimiento. Ningún banco deberá ser “demasiado grande para la cárcel”.

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