MEJORAR INVESTIGACIONES A TRAVÉS DE LA DILIGENCIA DEBIDA DEL CLIENTE (DDC) y EL PAPEL DEL PROCESO EDD.

MEJORAR INVESTIGACIONES A TRAVÉS DE LA DILIGENCIA DEBIDA DEL CLIENTE (DDC) Y EL PAPEL DEL PROCESO EDD.

Escrito por: Tyler Nicoll

Para satisfacer expectativas en materia de reglamentación de la Ley de Secreto Bancario (BSA por sus siglas en inglés) y Antilavado de Dinero (AML por sus siglas en inglés), los reglamentos evolucionan en los Estados Unidos de América y un componente esencial de un adecuado programa de BSA/AML incluye la responsabilidad de las instituciones para conocer adecuadamente su base de clientes. La mayoría de las instituciones han incorporado eficazmente sus responsabilidades reguladoras en sus planes de negocios para asegurarse que cuentan con un programa adecuado, incluido un oficial de BSA calificado y recursos, mecanismos de control suficientes, formación adecuada y sólida de las pruebas independientes. Las instituciones que han implementado un sistema sólido para identificar, medir, gestionar, supervisar y controlar sus riesgos de BSA/AML se han reunido para el cumplimiento continuo de los requisitos y expectativas de regulador de corriente (como se explica en el manual de examen para una institución financiera de BSA/AML). Sin embargo, aquellas instituciones que producen un énfasis insatisfactorio en cumplimiento han tropezado con las consecuencias y posibles sanciones asociadas con esas decisiones. En 2014, el FDIC situó a 15 instituciones bajo las órdenes de consentimiento de la debilidad de las normas para la debida diligencia con la clientela (CDD) y debida diligencia mejorada (EDD) e inadecuada supervisión y presentación de informes de actividades sospechosas.

Las reglamentaciones y orientaciones ayudan a establecer la primera línea de defensa de una institución a través de un programa de identificación del cliente (PIC) y los procesos de lucha contra las Diligencia Debida del Cliente (DDC). El reglamento PIC establece normas mínimas requeridas para cada cliente bancario, pero nunca debe considerarse suficiente información para conocer y comprender las actividades de la cuenta del cliente. PIC establece un mínimo basado en el riesgo, métodos de obtención de información clave y perceptibles para identificar adecuadamente a sus clientes. El proceso de la Diligencia Debida del Cliente (DDC) se basa en los datos de la PIC y debe ser diseñada para recopilar más información del cliente para facilitar una correcta clasificación de riesgo de los clientes e identificar las relaciones bancarias que presentan un mayor blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo y riesgo. Los estándares de PIC y la DILIGENCIA DEBIDA DEL CLIENTE (DDC) son parte de una importante primera línea de defensa para cualquier institución; sin embargo, puede haber clientes de alto riesgo, actividades, comportamientos de transacción, geografías que suponen un riesgo adicional y garantizan mayor diligencia, suele denominarse EDD.

Como se describe en el Manual de la BSA (Manual de Examen, página 57): “Los clientes que presentan un mayor blanqueo de capitales o la financiación del riesgo terrorista presentan una mayor exposición a los bancos” y debería recibir más de la debida diligencia.

EDD debería proporcionar a la institución una comprensión más profunda de las actividades propias del cliente que lo que normalmente se obtiene a través del estándar de proceso en la lucha contra las Diligencia Debida del Cliente (DDC).

La mayoría de las instituciones también incorporan algún tipo de programas de software para prestarles asistencia en la supervisión de las cuentas de actividades sospechosas o inusuales y verificar la información relativa a las restricciones y sanciones de Oficina de controles de Activos Extranjeros (OFAC por sus siglas en inglés), 314(a), u otras listas de vigilancia. Dependiendo de la sofisticación y capacidades del software para la supervisión de la actividad sospechosa, la administración puede tener informes diarios, semanales o mensuales que agregan información de clientes o un sistema automatizado que supervisará las actividades de la cuenta y generar “alertas” sospechosos de actividad.

La diligencia debida subyacente y su extensión brinda información esencial en el examen del banco de las actividades o las alertas para apoyar una comprensión (o falta) de la actividad transaccional con datos del PIC, la Diligencia Debida del Cliente (DDC) y EDD datos.

Estos elementos también pueden ser cruciales en la adecuación de los clientes a la OFAC, 314(a) y otras listas de observación desde el nombre de personas que son muy comunes.

La comunicación y el intercambio de información de cliente en el banco es esencial. Los investigadores que examinan las actividades de transacción o alertas pueden carecer de una comprensión de la actividad en una cuenta cuando las explicaciones están claramente definidas en el archivo del cliente relacionado con préstamos u otras fuentes dentro de la institución. Minimizar el intercambio de tal información innecesaria para la presentación de informes sobre actividades sospechosas (SAR) y la pérdida y la duplicación de información y recopilación de datos dentro de los diferentes departamentos o divisiones de la institución.

El propósito es alentar a las instituciones a mejorar los procesos de intercambio de información entre los departamentos para crear un proceso más eficiente de supervisión de la actividad sospechosa. En particular, se demuestra cómo mejorar la eficiencia dentro del proceso de revisión de la actividad sospechosa al utilizar principalmente información recopilada durante los procesos de Diligencia Debida del Cliente (DDC) y EDD.

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