Remesas e integridad: Cómo existir en armonía

EMILY ROSE ADELEKE

¿Cómo los países se aseguran que los proveedores de servicios de remesas, que a menudo sirven a las personas más pobres del mundo, mitiguen los riesgos de abuso por parte de lavadores de dinero y organizaciones terroristas?

Esta importante cuestión es dirigida por la nueva orientación del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), órgano normativo internacional para la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/LFT).

La Organización de las Naciones Unidas calcula que los países en desarrollo recibieron más de US$400 millones de dólares en remesas de migrantes que viven en el extranjero en 2014. Estos fondos son a menudo el primer servicio financiero de los migrantes y sus familias, así que es importante que la gente pueda enviar y recibir fondos con relativa facilidad y a un costo razonable. Sin embargo, los proveedores de servicios de remesas y los gobiernos que las supervisan, debe asegurarse de que no sean aprovechadas por partes encargadas de las actividades ilegítimas tales como blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

GAFI emitió una guía para remesas llamadas “proveedores de servicios de transferencia de dinero o de valores” (MVTS) y en esta nueva orientación se dedica un espacio considerable a explicar los muchos modelos de negocio que existen para este tipo de facilidad financiera y las únicas que ofrecen el mejor servicio para las personas que envían y reciben remesas.

La guía de orientación del GAFI está destinada a ayudar a los países, los operadores en el sector MVTS, así como los bancos que trabajan con ellos, a fin de comprender mejor un “enfoque basado en el riesgo” para la aplicación de medidas para combatir el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo (ML/TF). En pocas palabras, esto significa que las medidas para luchar contra estos males deben ser proporcionales a los riesgos que plantean.

Una declaración muy clara en este nuevo documento es que, aunque puede haber casos en que los operadores en este sector son maltratados por las entidades que ejerzan el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, “esto no debe traducirse necesariamente en la clasificación de todos los proveedores MVTS como riesgo inherentemente alto”. Esto es un signo positivo para el sector MVTS, el sector bancario, y los gobiernos que están trabajando para evitar una brocha amplia categorización de riesgo del sector que no refleja la diversidad de los proveedores.

En el documento de la guía se aclara que el riesgo global de cualquier proveedor está influenciado por varios factores. Estos incluyen la extensión y la calidad del marco regulatorio y de supervisión, la aplicación de controles basados en el riesgo y otras medidas de mitigación, puesto en marcha por los proveedores individuales.

También se incluye una sección titulada “Acceso de MVTS a servicios bancarios” lo que confirma la creciente preocupación de que los bancos están eliminando clientes relacionados con MVTS y es un reconocimiento explícito de que este problema merece la atención en el plano internacional. Este es un oportuno y útil además de la continua conversación mundial sobre el acceso de los proveedores de servicios de remesas a cuentas bancarias. Se complementa con los trabajos ya publicados por el Banco Mundial en noviembre de 2015 sobre este tema.

El Banco Mundial es un observador de FATF. La mayoría de los miembros del GAFI son países desarrollados y el Banco juega un papel importante en proporcionar una voz para los países en desarrollo que no son los miembros del GAFI. El equipo proporcionó insumos activamente en la redacción de la guía, que es particularmente pertinente en el contexto del programa de desarrollo más amplio para lograr la inclusión financiera.

El Programa de Acción de Addis Abeba, que proporciona el marco para la agenda de desarrollo después de 2015, exhorta a la comunidad mundial para abordar los obstáculos más significativos para el continuo flujo de remesas, incluida la retirada de los bancos de esta línea de negocio. Esta guía le ayudará a aumentar la comprensión entre bancos, gobiernos y proveedores MVTS acerca de cómo ellos lidian con gestión de riesgos impuestas por “malos actores” en el sistema sin afectar negativamente el negocio legítimo.

http://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/reports/Guidance-RBA-money-value-transfer-services.pdf

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