Conferencia antilavado de dinero

No es de sorprender que las afirmaciones de disminuir el riesgo han sido un tema de debate en curso como nos relacionamos con nuestra industria, reguladores, y socios de aplicación de la ley, especialmente dentro de nuestro grupo consejero de la Ley de Secreto Bancario (BSAAG por sus siglas en inglés). De hecho, la cuestión es una de las cuatro prioridades estratégicas que miembros de BSAAG han identificado y aprobado en mayo de 2015 como guía para sus áreas principales de enfoque en los próximos años. Los miembros de BSAAG han comenzado a identificar y analizar los factores que llevan a los bancos estadounidenses para finalizar las relaciones con clientes. Una esfera de interés ha sido la capacidad de empresas de servicios monetarios (MSBs por sus siglas en inglés) para obtener y retener sus relaciones bancarias. Una pregunta inicial ha sido el grado de supervisión antilavado de dinero (AML) experimentado por el sector de MSB y la escala en que los bancos pueden confiar en dicha supervisión. Por tanto, permítanme empezar con esta cuestión.

Al igual que con los bancos, la supervisión de la industria MSB se realiza tanto a nivel estatal como federal e implica tanto directores y agentes. Una MSB principal es el propietario o la persona en control de la MSB y debe registrarse en la FinCEN. Una de las principales MSB puede ofrecer sus servicios a través de numerosas relaciones de agente, y por los reglamentos, la empresa principal es necesaria para mantener una lista de estos agentes. Una persona que actúa solamente como agente de una MSB principal no tiene que registrarse, pero en la medida en que la empresa lleva a cabo actividades de MSB fuera del acuerdo de la agencia, la empresa debe registrarse como un MSB.

Las autoridades estatales se centran principalmente sus exámenes en MSB principales en este país. Para aquellos directores MSB que operan en más de un estado que muchos de estos exámenes se realizan con equipos de examinadores de más de un estado. Grandes MSBs son examinados, en promedio, cada 12-18 meses por un examen de los estados competentes. No es raro que algunas de las mayores MSBs estén obligadas a someterse a más de diez exámenes reglamentarios por año. Y para algunas de las mayores MSBs, hay examinadores en casa cada mes.

A nivel federal, FinCEN ha delegado su autoridad para examinar el cumplimiento del régimen regulatorio federal MSB LMA, en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA), al Servicio de Rentas Internas (IRS por sus siglas en inglés). En contraste con las autoridades estatales, el IRS se centra primordialmente sus recursos en exámenes de agente, con un promedio de alrededor de 8.000 exámenes tendrán lugar cada año. El IRS utiliza un enfoque basado en el riesgo para la selección de las MSBs para exámenes cada año. FinCEN también proporciona referencias de examen a IRS basada en nuestros propios análisis de inteligencia.

El IRS tiene un extenso programa de entrenamiento para sus examinadores y FinCEN, a menudo participa en, o de lo contrario contribuye a estos programas de formación. En el espacio de la moneda virtual, la FinCEN trabajó recientemente con el IRS para diseñar e implementar un programa de capacitación para los examinadores del IRS. Muchos de los examinadores del estado LMA también asisten a programas de capacitación para los examinadores bancarios, tales como los cursos ofrecidos en el Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC) y la Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales (operadores privados).

Estamos viendo una mejora significativa en la coordinación entre los reguladores estatales, así como entre los reguladores estatales y federales, en MSB examen cuestiones, incluido el hecho de que estamos empezando a coordinar horarios de examen y han iniciado algunos estudios que incluyen examinadores de varios estados, junto con la FinCEN. También estamos considerando, junto con nuestros examinadores del IRS, conjunta del estado y el IRS de los exámenes.

FinCEN no espera que los bancos para servir como regulador de facto de otras partes de la industria financiera, incluyendo las MSBs. Más que los bancos y los examinadores bancarios comprender exactamente cómo el paisaje para la supervisión en la industria está mejorando, tanto con respecto a un fuerte régimen de examen y con respecto a las actividades de vigilancia de las MSBs principal sobre sus agentes, los bancos y sus examinadores más llegará a entender que los bancos no se espera para supervisar las MSBs.

Asimismo, los bancos no son responsables de una MSB del Programa AML. Tanto la MSB principal y los agentes que puedan tener son responsables de estos programas. Y, la MSB principales del propio programa AML debe incluir la vigilancia de sus agentes. Los bancos, por supuesto, todavía tienen obligaciones, como lo hacen con respecto a cualquier cliente, a conocer a sus clientes y su modelo de negocio. En muchos casos, esto conducirá a un amplio diálogo e intercambio de información entre el banco y su cliente. Un banco va a querer saber acerca de una empresa de servicios financieros del enfoque geográfico y demográfico, la naturaleza de sus productos, servicios Y la previsión del volumen de actividad, entre otras cosas. Pero esto no significa que un banco es responsable de conocer las necesidades de los clientes de sus clientes. La comprensión de los clientes de la base de clientes es una cosa, pero saber los clientes cliente es otra, y nos han confirmado reiteradamente que esta última no es una obligación en virtud de la BSA.

Nivelar el campo de juego

Asegurar que industria de servicios tiene acceso al sistema financiero es un tema que seguirá siendo una prioridad en la FinCEN. Pero además de concentrar nuestros esfuerzos en las MSBs, FinCEN está utilizando los datos de BSA para realizar el análisis sectorial de todos y cada sector financiero. Basándose en la evaluación de los riesgos a nivel nacional, trabajando con nuestros stakeholders en el BSAAG, y apoyándose en el ejército de los serbios de Bosnia los datos que recopilamos, la FinCEN está haciendo una inmersión profunda para descubrir los riesgos, vulnerabilidades y brechas en cada sector financiero, dentro de los sectores, así como entre sectores. Esto también apoya nuestros esfuerzos en curso para nivelar el campo de juego de cumplimiento en todos los sectores financieros en la arena de la LMA.

La FinCEN estudió dos años de limaduras de BSA. No sorprendentemente, nuestro análisis revela que las instituciones depositarias y las empresas de servicios financieros son dos de nuestras principales del Informe de Transacción Sospechosa (SAR) filers por sector, pero curiosamente, casinos y clubes de la tarjeta llegó en 2º Informe de transacciones en divisas (CTR) virutas, después de instituciones depositarias. Ahora estamos trabajando para analizar las limaduras SAR previsto para desarrollar la presentación de tendencias en los diferentes sectores de presentación de informes.

Asesores de inversión

que mencioné que nuestro sector análisis ayuda a identificar las lagunas en la cobertura de la LMA. En agosto, la FinCEN propuso una regla para incluir asesores en inversiones en la definición de “institución financiera” en virtud de la Ley de Secreto Bancario. La propuesta requeriría que los asesores en inversiones para establecer programas de AML, informar sobre actividades sospechosas, archivo CTRs, y mantener los registros relativos a la remisión de fondos.

Requerir asesores en inversiones para establecer programas de AML y presentar informes de actividad sospechosa les traería bajo regulaciones similares como otras entidades financieras sujetas a la BSA, como bancos, fondos mutuos, corredores de valores, las MSBs, y compañías de seguros.

Cerrar esta brecha es importante. Asesores de inversión están en el frente de una multi-trillones de dólares sector de nuestro sistema financiero. Si un cliente está intentando mover o esconder dinero sucio, necesitamos asesores en inversiones que sean vigilantes para proteger la integridad de su sector.

La propuesta se aplicaría a los asesores en inversiones que se requieren para ser registrados con la Comisión de Valores y Bolsa de Estados Unidos (SEC), incluidos los asesores de algunos fondos de cobertura, fondos privados de capital y otros fondos privados.

El período de comentarios sobre la norma propuesta cerró el 2 de noviembre de 2015. La FinCEN recibió 33 comentarios, incluido uno de la Asociación de Banqueros Americanos, que están disponibles para la revisión pública en regulations.gov. Y aunque todavía estamos en el proceso de revisar los comentarios que se han presentado para determinar nuestro próximo paso en el proceso de reglamentación, apreciamos todos los que se tomaron el tiempo para comentar y participar en el proceso.

Crowdfunding

FinCEN también ha estado trabajando con la SEC para abordar una laguna en la definición reglamentaria del intermediario o distribuidor en valores. El 30 de octubre de 2015, la SEC publicó su última Crowdfunding reglas, que exime de tener portales de financiación para registrarse como intermediarios con la seg.

Como resultado de ello, la financiación, los portales que permiten a startups y pequeñas empresas para recaudar fondos mediante la oferta y venta de valores a través de crowdfunding, ya no caen bajo la definición de broker o dealer en títulos para los propósitos de la BSA.

La SEC está de acuerdo con la FinCEN que esto abre una brecha en nuestra cobertura reglamentaria que debe ser abordada para evitar estas nuevas entidades de ser utilizados como vehículos para el blanqueo de dinero y otros delitos financieros. Por lo tanto, la FinCEN planea emitir un aviso de la reglamentación propuesta en un futuro muy cercano que pueda modificar la definición de corredores o agentes de valores que incluyen el financiamiento de portales, asegurándose de que los portales de financiación estarán cubiertos por los requisitos de la BSA.

Moneda virtual

en el área de la moneda virtual, seguimos colaborando estrechamente con nuestra delegada en los examinadores de BSA IRS e inició una serie de exámenes de supervisión de esta industria a comienzos de este año.

Como con nuestra supervisión de BSA de otras partes de la industria de servicios financieros, estos exámenes ayudarán a determinar moneda virtual intercambiadores y administradores de moneda virtual Están cumpliendo con sus obligaciones en virtud de las normas aplicables. Cuando identificamos los problemas, como lo hicimos este año, en colaboración con la Oficina del Fiscal de Estados Unidos en San Francisco en un paralelo medidas coercitivas contra una compañía de moneda virtual, usaremos nuestras autoridades de vigilancia y represión a sancionar adecuadamente el incumplimiento y cumplimiento de unidad mejoras.

Casinos

En adición a nuestra moneda virtual los esfuerzos de observancia, la FinCEN es función de supervisión se centra en el cumplimiento, en todos los sectores de nuestra industria regulada. En ninguna parte es esto más importante que en los sectores de la industria financiera donde la FinCEN es el único regulador federal con LMA autoridades de observancia, como casinos y clubes de la tarjeta.

En los últimos dos años, hemos tomado medidas coercitivas contra una amplia gama de instituciones financieras y personas cubiertas por la BSA, incluyendo casinos y un empleado del casino. Las acciones coercitivas del FinCEN fueron por violaciones deliberadas de programa de BSA, presentación de informes y los requisitos de mantenimiento de registros. Las violaciones fueron severos y debido a las importantes deficiencias del programa sistémico, e informes completos fracasos. Y las instituciones financieras sujetas a estas acciones a menudo carecían de toda cultura significativa del cumplimiento.

Esperamos que nuestras medidas coercitivas no solamente aportará los violadores voluntariosos en el cumplimiento, sino que también servirá para educar a las instituciones financieras y el público en general. Tomamos gran cuidado para asegurarse de que los hechos en que se basan nuestras acciones están claramente articulados en nuestras evaluaciones. A través de ellos, el sector financiero puede detectar tendencias de cumplimiento, así como las debilidades que deben ayudar a las instituciones financieras a auto-identificar áreas de acciones correctivas y de toda la industria futuros problemas que pueden requerir atención.

Siguientes acciones coercitivas del FinCEN y exámenes, y como parte de los análisis sectoriales que mencioné anteriormente, estamos viendo un aumento en la presentación de informes por parte de la BSA casinos. Nos complace que muchos casinos están tomando ventaja del intercambio voluntario de información bajo el programa 314(b). Bajo la sección 314(b) de la Ley PATRIOTA DE LOS ESTADOS UNIDOS, las instituciones financieras se les concede autoridad para compartir información entre ellos relacionados con el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Este intercambio de información proporciona un puerto seguro que ofrece protecciones de responsabilidad.

He oído que a pesar de las protecciones ofrecidas, algunos bancos no responden a las solicitudes de los casinos para compartir información, lo cual es preocupante. Cuando una institución financiera proporciona aviso a FinCEN su intención de compartir, la FinCEN valida el registro antes de que se apruebe. Una vez aprobada, la institución financiera se proporciona acceso a la información más actual de 314(b) Lista de participantes, la cual es utilizada por la institución financiera para validar que están compartiendo un participante legítimo. La FinCEN 314 Programa de Oficina también está disponible para ayudar con cualquier pregunta que usted pueda tener sobre el programa 314(b). Apreciamos y alentamos todos los esfuerzos para compartir información a través de la industria financiera para ayudar a salvaguardar nuestro sistema financiero.

Por último, el inmobiliario en el área inmobiliaria, análisis de BSA continúa mostrando los políticos corruptos, traficantes de drogas y otros delincuentes utilizando las compañías shell para la compra de bienes raíces de lujo. Vemos transferencias cablegráficas procedentes de bancos extranjeros en offshore paraísos donde las compañías Shell han establecido cuentas. Los criminales van a instruir a la persona involucrada en la liquidación y cierre para poner los hechos en el nombre de la Shell Company, que esconde el nombre del verdadero propietario o propietarios.

La BSA LMA establecido obligaciones para las instituciones financieras, incluyendo instituciones involucradas en transacciones de bienes raíces. Mediante la inclusión de estas empresas en el BSA en la definición de institución financiera, el Congreso reconoció el potencial de blanqueo de dinero y la delincuencia financiera, riesgos en el sector inmobiliario.

En el área de financiamiento inmobiliario, relativamente reciente, la FinCEN iniciativas regulatorias estableció requisitos para LMA no prestamistas bancarios y autores, así como las entidades patrocinadas por el gobierno que la emisión de valores respaldados por hipotecas. Basado en las estadísticas de la National Association of Realtors, en agosto de 2015, alrededor del 78% de los inmuebles compras fueron financiadas con algún tipo de hipoteca, así que nuestra actual estructura regulatoria capta esta actividad.

Sin embargo, no hemos emitido normas para la categoría más amplia de “personas involucradas en el sector inmobiliario cierres y asentamientos”. Como resultado la Compra de bienes inmuebles que no implican una hipoteca emitida por un banco o prestamista no bancarias no están sujetas a los requisitos de la BSA, aunque dichas transacciones pueden ser cubiertos por el blanqueo de dinero criminal estatutos. Una vez más, la National Association of Realtors estima que aproximadamente el 22% de las operaciones inmobiliarias en efectivo fueron “todas”, que significa “no implique una hipoteca” y este es el 22% que tiene nuestra atención.

La FinCEN ha tenido conversaciones productivas con diferentes socios de regulación estatal que buscan comprender la cobertura de licencias y reglamentación en esta área. Obviamente hay muchas complejidades en esta área. Para citar sólo algunos:

hay una considerable variación en la forma en que está organizada la regulación estatal y los tipos de transacciones inmobiliarias que estén permitidas en cada estado;
hay importantes inconsistencias, incluso dentro de algunos estados, con algunos estados regulan cierres inmobiliarios a nivel municipal, en lugar de hacerlo a nivel del estado;
Algunos estados requieren un abogado al cierre; otros permiten que un abogado, un corredor de bienes raíces, o una cuenta de plica controlada del banco para administrar el proceso de cierre
seguro de título; y, aunque no es necesaria para cerrar una operación inmobiliaria, la gran mayoría de compras de viviendas obtener seguro de título, que requiere un agente de título, y gestionar en general, el proceso de cierre. Generalmente, el seguro de título de propiedad está regulada a nivel estatal.
Por lo tanto, es claro que al navegar por estas muchas cuestiones complicadas, debemos seguir comprometiéndonos con nuestros reguladores, el cumplimiento de la ley, y socios de la industria de bienes raíces como nosotros determinar dónde existe el riesgo más significativo, si se necesitan requisitos AML adicionales, y la mejor manera de obtener en cualquier las vulnerabilidades identificadas con la menor cantidad de carga.

Conclusión

lograr este equilibrio, donde podemos identificar y cerrar brechas sin imponer una carga indebida, es una cuestión que resuena con cada reglamentación nos comprometemos. Desde mi perspectiva, esto es particularmente cierto en nuestro trabajo en curso con respecto a la finalización de la debida diligencia con la clientela (CDD) regla. Sobre la base de las observaciones que hemos recibido tras nuestra propuesta, continuamos trabajando para obtener una mejor comprensión de los costos asociados con la regla. Estamos haciendo esto para que cuando emitimos la regla final, nuestro equilibrio de costos y beneficios serán bien entendido, a pesar de algunas de las dificultades generales asociados con las evaluaciones cuantitativas cuando se trata de la lucha contra el blanqueo de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas.

Quiero concluir hoy con recordándole que nada de lo que hacemos en la FinCEN sería posible sin el sector financiero haciendo su parte. Habida cuenta de las contribuciones que hace al régimen de AML/CFT, creo que te mereces para escuchar un “gracias” de gobierno con más frecuencia de lo que hacen, y que el agradecimiento debería no sólo ser procedente de la FinCEN. Con esto en mente, quiero mencionar que el pasado mes de mayo, la FinCEN celebró su primera ceremonia de entrega de premios de represión para reconocer seis casos penales donde los datos de BSA ha desempeñado un papel significativo en enjuiciamientos. En la ceremonia, hemos pedido a la industria, a través de asociaciones comerciales pertinentes, para que nos ayuden a presentar los premios.

El éxito de esos seis enjuiciamientos es un gran crédito a las 49 instituciones financieras que presentaron los informes BSA vinculadas a estos casos. Y estoy seguro de que no son los de ustedes en esta sala que personalmente jugó un papel en esos informes se presentó. Si lo hiciera, usted habría recibido una carta separada de FinCEN agradecerle sus esfuerzos. Y si usted fuera una de esas 49 instituciones financieras contribuyendo a esos seis casos o no, tener la certeza de que le están haciendo importantes contribuciones a otros casos, así como a nuestra capacidad para identificar actores ilícitos y disuadirlos de utilizar nuestro sistema financiero en general. Así, quiero dar las gracias a todos ustedes por sus esfuerzos. Sé que no es siempre fácil, pero usted está haciendo una diferencia.

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